Среда, 07.12.2016, 00:53
• 18.06.2015
Подкаст
Личный бюджетПреумножитьДоп. заработокКредит
ИпотекаВкладыБанкиДругое

Добавить в избранное

Как и для чего проблемные заемщики реструктурируют кредиты?


1. Реструктуризацией в банковской сфере называют финансовую операцию, включающую в себя комплекс мер, направленных на облегчение кредитной нагрузки на дебитора (заемщика) путем изменения условий, прописанных в кредитном соглашении. Другими словами, реструктуризация остатка долга по займу – это оптимизация условий кредитования: изменение валюты кредита, предоставление «кредитных каникул», пролонгация кредитного соглашения и т.д.

2. Для того чтобы осуществить реструктуризацию проблемной ссуды, заемщику необходимо обратиться в отделение банка-кредитора с соответствующим заявлением. Обычно решение о проведении реструктуризации принимается самим кредитно-финансовым учреждением только после того, как у дебитора возникнет стабильная просрочка платежей (около 3 месяцев). Но сидеть и ждать, пока кредиторы позвонят и предложат реструктурировать проблемную ссуду, не стоит. За это время долг по кредиту может вырасти в несколько раз.

3. Как только заемщик понял, что в ближайшее время он не сможет решить все финансовые трудности и возобновить погашение кредита, он должен известить об этом банк. К заявлению об осуществлении реструктурирования займа ему следует приложить документ, подтверждающий, что заемщик допустил просрочки платежей по кредиту по уважительным причинам. Например, он может предъявить кредитно-финансовой организации справку из Центра занятости, свидетельствующую о постановке на учет по безработице, справку из поликлиники о наличии у него серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения и т.д.

4. Большинство банков идут навстречу своим займодержателям, у которых возникли проблемы с погашением ссуды. Заимодатели не только соглашаются на реструктуризацию, но и списывают все штрафы и неустойки, которые появились в результате ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения. Затем с заемщиком подписывается новый кредитный договор. Предыдущий документ, регулирующий взаимоотношения кредиторов и займодержателя, аннулируется, а взамен ему выдается справка о прекращении действия этого договора.

5. Но, как показывает практика, далеко не все кредитно-финансовые учреждения, оценив честность заемщика и его желание решить материальные трудности, соглашаются на реструктуризацию. Они начинают пугать дебитора всевозможными судебными разбирательствами, коллекторскими агентствами, новыми штрафными санкциями. В этом случае проблемному заемщику не следует паниковать. Он должен обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации ссудной задолженности и в случае отказа кредиторов в проведении данной операции взять у них справку или иной документ, свидетельствующий о том, что он обращался к ним с подобной просьбой. Эта бумага поможет ему в суде, если банк действительно решится на такой шаг.

6. Реструктуризация кредита может быть проведена одним из нижеизложенных способов:
• Изменение валюты кредита.
• Предоставление отсрочки ежемесячных платежей или процентов по кредиту (кредитные каникулы).
• Пролонгация кредитного соглашения – сокращение ежемесячного взноса за счет увеличения периода кредитования.

7. И последнее. Реструктуризация может быть осуществлена только в отношении проблемных дебиторов, у которых есть просрочка по займу. Заемщики, которые хотят оптимизировать условия кредитного договора, но не являются банковскими должниками, могут рефинансировать кредит: оформить новую ссуду на выгодных условиях, чтобы погасить действующую.
628
Добавил: JANE280788
Рейтинг: 5.0

Получи первым новые полезные статьи

Ваши дополнения-комментарии к статье
Всего комментариев: 0
avatar